金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）
（銀發(fā)[2014]344號 2014年11月15日）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理工作，督促金融機構(gòu)有效履行反洗錢義務，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令[2006]第1號發(fā)布）等法律和規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于中國人民銀行及其分支機構(gòu)對在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構(gòu)的監(jiān)督管理：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；
（五）中國人民銀行明確須履行有關反洗錢義務的其他金融機構(gòu)。
第三條 中國人民銀行負責明確和調(diào)整反洗錢監(jiān)管分工，制定金融機構(gòu)反洗錢信息報告制度及反洗錢監(jiān)管檔案管理辦法，規(guī)范反洗錢監(jiān)管方法、措施和程序，指導中國人民銀行分支機構(gòu)開展反洗錢監(jiān)管工作。
第四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當遵循風險為本和法人監(jiān)管原則，結(jié)合實際，合理運用各類監(jiān)管方法，實現(xiàn)對不同類型金融機構(gòu)的有效監(jiān)管。
第五條 金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢工作信息，積極配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作。
第六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越規(guī)定職權(quán)的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕監(jiān)管或者提出異議。金融機構(gòu)對中國人民銀行及其分支機構(gòu)提出的違法違規(guī)問題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當采納。
第七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當對反洗錢監(jiān)督管理中獲取的反洗錢信息采取妥善的保管和保密措施，不得違反規(guī)定對外提供。
第二章 監(jiān)管分工
第八條 中國人民銀行負責全國性法人金融機構(gòu)總部的監(jiān)督管理。中國人民銀行分支機構(gòu)負責轄區(qū)內(nèi)地方性法人金融機構(gòu)總部以及非法人金融機構(gòu)的監(jiān)督管理。中國人民銀行可以授權(quán)法人金融機構(gòu)所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)對全國性法人金融機構(gòu)總部代行監(jiān)管職責。
中國人民銀行負責監(jiān)管的全國性法人金融機構(gòu)總部名單由中國人民銀行確定、調(diào)整。名單之外的全國性法人金融機構(gòu)總部，中國人民銀行授權(quán)該機構(gòu)所在地副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)代行監(jiān)管職責。
中國人民銀行分支機構(gòu)應當明確轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管分工，避免監(jiān)管真空和重復監(jiān)管。
中國人民銀行分支機構(gòu)之間對監(jiān)管權(quán)有爭議的，應當報請同一上級機構(gòu)確定。
第九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以直接對其下級機構(gòu)負責監(jiān)管的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級機構(gòu)檢查由上級機構(gòu)負責監(jiān)管的金融機構(gòu)；下級機構(gòu)認為其負責監(jiān)管的金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況有重大社會影響的，可以請求上級機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行分支機構(gòu)認為確有必要涉及跨轄區(qū)實施現(xiàn)場檢查的，可以建議上級機構(gòu)統(tǒng)一安排。
第三章 非現(xiàn)場監(jiān)管
第十條 中國人民銀行建立金融機構(gòu)反洗錢定期報告制度。定期報告制度的具體內(nèi)容和報告方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定、調(diào)整。
反洗錢報告機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負責監(jiān)管的中國人民銀行或其分支機構(gòu)報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構(gòu)應當對相關信息的真實性、完整性、及時性負責。
第十一條 反洗錢報告機構(gòu)應撰寫反洗錢年度報告，如期向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告以下內(nèi)容：
（一）反洗錢工作的整體情況及機構(gòu)概況；
（二）反洗錢工作機制建立情況；
（三）反洗錢法定義務履行情況；
（四）反洗錢工作配合與成效情況；
（五）其他反洗錢工作情況、問題及建議。
金融機構(gòu)有境外機構(gòu)的，由其境內(nèi)法人金融機構(gòu)總部按年度向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告所屬境外機構(gòu)接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢監(jiān)管的情況。
第十二條 法人金融機構(gòu)的反洗錢年度報告內(nèi)容應當覆蓋本機構(gòu)總部和全部分支機構(gòu)；非法人金融機構(gòu)的反洗錢年度報告內(nèi)容應當覆蓋本級機構(gòu)及其所轄分支機構(gòu)。
第十三條 金融機構(gòu)發(fā)生下列情況的，應當及時（發(fā)生后10個工作日內(nèi)）向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告：
（一）主要反洗錢內(nèi)控制度修訂；
（二）反洗錢工作機構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式變更；
（三）涉及本機構(gòu)反洗錢工作的重大風險事項；
（四）洗錢風險自評估報告或其他相關風險分析材料；
（五）其他由中國人民銀行明確要求立即報告的涉及反洗錢事項。
第十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當根據(jù)監(jiān)管分工，以反洗錢報告機構(gòu)為主體，及時對金融機構(gòu)反洗錢工作信息和監(jiān)管活動信息建立監(jiān)管檔案，保存下列信息，實施動態(tài)監(jiān)督管理：
（一）金融機構(gòu)報送的信息；
（二）中國人民銀行及其分支機構(gòu)在實施反洗錢監(jiān)管過程中產(chǎn)生的信息；
（三）其他渠道獲取的重要信息。
第十五條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當做好反洗錢監(jiān)管檔案的設置與維護。
反洗錢監(jiān)管檔案按年度進行時序管理。中國人民銀行分支機構(gòu)應當于每年度結(jié)束后將法人金融機構(gòu)的電子監(jiān)管檔案逐級上報至中國人民銀行。
第十六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當以金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合現(xiàn)場檢查、約見談話等情況，參考日常監(jiān)管中獲得的其他信息，選擇關鍵、顯明、客觀的評價指標，按年度對金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進行考核評級。
第十七條 對金融機構(gòu)反洗錢工作的年度考核評級，實行分級考核，綜合評級?？己嗽u級期間為每年1月1日至12月31日。
年度考核評級時，對每家金融機構(gòu)監(jiān)管檔案中加減分事項按照指標權(quán)重計算分數(shù)，進行百分換算，得出每家機構(gòu)的年度考核結(jié)果；分銀行、證券、保險、其他類排列名次，確定金融機構(gòu)考評等級。
中國人民銀行根據(jù)監(jiān)管需要，制定和調(diào)整考核指標內(nèi)容和權(quán)重。中國人民銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)當?shù)厍闆r對指標內(nèi)容進行細化。
第十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)考核評級結(jié)果對金融機構(gòu)實施分類監(jiān)管。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以按年度向有關部門通報考核評級結(jié)果，并將考核評級結(jié)果計入反洗錢監(jiān)管檔案轉(zhuǎn)入下年度管理。
第十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)反洗錢工作存在突出問題的，應當及時發(fā)出《反洗錢監(jiān)管意見書》（附1），進行風險提示，要求其采取必要的整改措施。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)涉嫌違反反洗錢規(guī)定且情節(jié)嚴重的，應當及時開展現(xiàn)場檢查。
第二十條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對法定監(jiān)管事項存在疑問需要進一步確認的，可以通過電話或者書面質(zhì)詢的方式向金融機構(gòu)進行確認和核實。
第二十一條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)質(zhì)詢金融機構(gòu)時，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》（附2），經(jīng)部門負責人批準后，電話或者書面告知被質(zhì)詢的金融機構(gòu)。采取書面質(zhì)詢方式的，應當填制《反洗錢監(jiān)管通知書》（附3），送達被質(zhì)詢機構(gòu)。
金融機構(gòu)應當自被告知或者收到《反洗錢監(jiān)管通知書》之日起5個工作日內(nèi)予以答復。
第二十二條 收到金融機構(gòu)對電話或者書面質(zhì)詢的答復后，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》（附4）。
第二十三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以約見金融機構(gòu)董事、高級管理人員，針對重要問題進行警示談話，或者要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務的重大事項作出說明。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)約見金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應當提前2個工作日送達被談話機構(gòu)，告知對方談話內(nèi)容、參加人員、時間地點等事項。
第二十五條 約見談話應當由中國人民銀行或其分支機構(gòu)的分管領導或者反洗錢管理部門負責人主持，并至少有2名以上反洗錢監(jiān)管人員參與。
第二十六條 談話結(jié)束后，中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢工作人員應當填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》并經(jīng)被約見人簽字確認。
第四章 現(xiàn)場檢查
第二十七條 根據(jù)履行反洗錢職責的需要，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以按照法定程序，對金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況開展現(xiàn)場檢查。
第二十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢現(xiàn)場檢查，應當依照現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)規(guī)章，遵循《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令[2010]第1號發(fā)布）組織實施。涉及行政處罰的，依照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令[2001]第3號發(fā)布）執(zhí)行。
第二十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當科學調(diào)配監(jiān)管力量，規(guī)范有效地開展現(xiàn)場檢查工作。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當加強對現(xiàn)場檢查的立項管理，切實加強對以下機構(gòu)的重點監(jiān)管：
（一）涉及洗錢案件的機構(gòu)；
（二）風險因素較多的機構(gòu)；
（三）工作情況不明的機構(gòu)；
（四）反洗錢工作有效性偏低的機構(gòu)；
（五）其他應重點監(jiān)管的機構(gòu)。
第三十條 對法人金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查應當側(cè)重于反洗錢制度建設、組織架構(gòu)與崗位設置、系統(tǒng)設計與開發(fā)、反洗錢機制有效性，注重發(fā)現(xiàn)和解決風險較高的制度性、系統(tǒng)性、執(zhí)行性問題，從總體上把握和推動金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性。
第三十一條 對非法人金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查應當側(cè)重于反洗錢制度落實與執(zhí)行情況、反洗錢措施的有效性、可疑交易報告質(zhì)量、配合人民銀行反洗錢工作情況等。
第三十二條 中國人民銀行分支機構(gòu)在對非法人金融機構(gòu)檢查過程中發(fā)現(xiàn)涉及法人金融機構(gòu)總部的重要問題、系統(tǒng)性缺陷，或者發(fā)現(xiàn)突出違規(guī)事件、依法對其實施行政處罰的，應當及時向中國人民銀行或者法人金融機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)進行通報。
第五章 其他監(jiān)管措施
第三十三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)針對反洗錢法定監(jiān)管事項中的突出問題，或者為核實和了解某個方面的重點情況，可以通過監(jiān)管走訪的方式，深入金融機構(gòu)開展實地調(diào)研和政策指導。
第三十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)管走訪金融機構(gòu)前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。以本級機構(gòu)名義開展的監(jiān)管走訪由本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準；以反洗錢管理部門名義開展的監(jiān)管走訪由部門負責人或者其上級領導批準。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應當提前2個工作日送達相關金融機構(gòu)，告知其監(jiān)管走訪目的和需要了解核實的事項。
第三十五條 在開展監(jiān)管走訪時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
第三十六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對監(jiān)管走訪中發(fā)現(xiàn)的問題應當提出有針對性的監(jiān)管指導意見，并開展必要的政策輔導。
結(jié)束后，中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢工作人員應當填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》。
第三十七條 法人金融機構(gòu)應當建立風險自評估制度，按照風險為本原則，定期對本機構(gòu)內(nèi)外部洗錢風險進行分析研判，評估本機構(gòu)風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風險應對措施。
金融機構(gòu)應當及時向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告風險自評估結(jié)果和資料。
第三十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)金融機構(gòu)自評估結(jié)果對其進行風險評估。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展風險評估應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后，至少提前5個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達被評估的金融機構(gòu)。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求被評估機構(gòu)提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場采集滿足評估需要的必要信息。在開展現(xiàn)場評估時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢工作人員不得少于2人，并出示《反洗錢監(jiān)管通知書》及合法證件。
第三十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要確定評估的具體范圍和內(nèi)容，針對法人金融機構(gòu)特點，探索建立合理有效的風險評估指標體系。
第四十條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當在充分了解情況的基礎上，客觀評判法人金融機構(gòu)的風險狀況，評估反洗錢工作的合規(guī)性與有效性，得出評估結(jié)論，針對存在問題，提出指導性整改意見，形成《反洗錢監(jiān)管意見書》。
第六章 附則
第四十一條 中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)應當按年度撰寫反洗錢監(jiān)管報告，重點總結(jié)本轄區(qū)年度反洗錢監(jiān)管活動情況，發(fā)現(xiàn)和處理的主要問題，對違規(guī)機構(gòu)和人員的處罰情況，提煉工作有效性成果，于年度結(jié)束后30日內(nèi)報送中國人民銀行。
第四十二條 本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)包括中國人民銀行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行、地（市）中心支行和縣（市）支行。
本辦法所稱反洗錢報告機構(gòu)，是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)本級轄區(qū)內(nèi)承擔反洗錢法定義務的金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)最高層級的管轄或者牽頭機構(gòu)，包括法人機構(gòu)和部分非法人機構(gòu)。
本辦法所稱金融機構(gòu)的境內(nèi)分支機構(gòu)包括金融機構(gòu)在境內(nèi)設立的各級分支機構(gòu)。境內(nèi)金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)包括金融機構(gòu)在境外（國家或地區(qū)）設立的全資子公司、控股公司、境外辦事處等。
第四十三條 支付機構(gòu)、銀行卡組織、資金清算中心、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)適用本辦法。
第四十四條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實施。本辦法實施前有關反洗錢監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行?！斗聪村X非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》（銀發(fā)[2007]254號文印發(fā)）和《反洗錢現(xiàn)場檢查辦法（試行）》（銀發(fā)[2007]175號一文印發(fā)）同時廢止。