中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》的通知
銀發(fā)〔2007〕 158號
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社，各證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號發(fā)布），人民銀行制定了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》（見附件）?，F(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。
請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將此通知翻印至轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。
中國人民銀行
二○○七年五月二十一日
中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范反洗錢調(diào)查程序，依法履行反洗錢調(diào)查職責(zé)，維護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)適用本實(shí)施細(xì)則。
本實(shí)施細(xì)則所稱中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行，上海總部，分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。
第三條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、效率和保密的原則。
第四條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
第五條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定進(jìn)行反洗錢調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第二章 調(diào)查范圍和管轄
第六條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查：
（一）金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；
（二）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；
（三）中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；
（四）其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)；
（五）單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；
（六）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)；
（七）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。
第七條 中國人民銀行負(fù)責(zé)對下列可疑交易活動(dòng)組織反洗錢調(diào)查：
（一）涉及全國范圍的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)；
（二）跨省的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)，中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查存在較大困難的；
（三）涉外的可疑交易活動(dòng)，可能有重大政治、社會或者國際影響的；
（四）中國人民銀行認(rèn)為需要調(diào)查的其他可疑交易活動(dòng)。
第八條 中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查。
中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)對發(fā)生在本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查存在較大困難的，可以報(bào)請中國人民銀行進(jìn)行調(diào)查。
第九條 中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)在實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，需要中國人民銀行其他省一級分支機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，可以填寫《反洗錢協(xié)助調(diào)查申請表》（見附1），報(bào)請中國人民銀行批準(zhǔn)。
第三章 調(diào)查準(zhǔn)備
第十條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合本實(shí)施細(xì)則第六條的可疑交易活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，作為反洗錢調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。
第十一條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)對可疑交易活動(dòng)進(jìn)行初步審查，認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的，應(yīng)填寫《反洗錢調(diào)查審批表》（見附2），報(bào)行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)。
第十二條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查前應(yīng)當(dāng)成立調(diào)查組。
調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國人民銀行執(zhí)法證》。調(diào)查組設(shè)組長一名，負(fù)責(zé)組織開展反洗錢調(diào)查。必要時(shí)，可以抽調(diào)中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行工作人員作為調(diào)查組成員。
第十三條 調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動(dòng)有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。
第十四條 對重大、復(fù)雜的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查前，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)制定調(diào)查實(shí)施方案。
第十五條 調(diào)查組在實(shí)施反洗錢調(diào)查前，應(yīng)制作《反洗錢調(diào)查通知書》（見附3，附3－1適用于現(xiàn)場調(diào)查，附3－2適用于書面調(diào)查），并加蓋中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)的公章。
第十六條 調(diào)查組可以根據(jù)調(diào)查的需要，提前通知金融機(jī)構(gòu)，要求其進(jìn)行相應(yīng)準(zhǔn)備。
第四章 調(diào)查實(shí)施
第十七條 調(diào)查組實(shí)施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場調(diào)查的方式。
第十八條 實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)調(diào)查如下情況：
（一）被調(diào)查對象的基本情況；
（二）可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；
（三）可疑交易活動(dòng)發(fā)生的時(shí)間、金額、資金來源和去向等；
（四）被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況；
（五）其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí)。
第十九條 實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，調(diào)查組到場人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《反洗錢調(diào)查通知書》。
調(diào)查組組長應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)說明調(diào)查目的、內(nèi)容，要求等情況。
第二十條 實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說明情況。
詢問應(yīng)當(dāng)在被詢問人的工作時(shí)間進(jìn)行。
詢問可以在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以在被詢問人同意的其他地點(diǎn)進(jìn)行。
詢問時(shí)，調(diào)查組在場人員不得少于2人。
詢問前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)告知被詢問人對詢問有如實(shí)回答和保密的義務(wù)，對與調(diào)查無關(guān)的問題有拒絕回答的權(quán)利。
第二十一條 詢問時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作《反洗錢調(diào)查詢問筆錄》（見附4）。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。詢問筆錄有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正，并按要求在修改處簽名、蓋章。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章；拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在詢問筆錄中注明。調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
被詢問人可以自行提供書面材料。必要時(shí)，調(diào)查人員也可以要求被詢問人自行書寫。被詢問人應(yīng)當(dāng)在其提供的書面材料的末頁上簽名或者蓋章。調(diào)查人員收到書面材料后，應(yīng)當(dāng)在首頁右上方寫明收到日期并簽名。被詢問人提供的書面材料應(yīng)當(dāng)作為詢問筆錄的附件一并保管。
第二十二條 實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的下列資料：
（一）賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息和資料；
（二）交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證；
（三）其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。
查閱、復(fù)制電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)避免影響金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營。
第二十三條 調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。
封存期間，金融機(jī)構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。
第二十四條 調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》（見附5）一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。金融機(jī)構(gòu)工作人員拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在封存清單上注明。
必要時(shí)，調(diào)查人員可以對封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描。
第五章 臨時(shí)凍結(jié)措施
第二十五條 客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十六條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)先行緊急報(bào)案。
中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)在緊急報(bào)案的同時(shí)向中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十七條 中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)或者中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行的報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即核實(shí)有關(guān)情況，并填寫《臨時(shí)凍結(jié)申請表》（見附6），報(bào)告中國人民銀行。
第二十八條 中國人民銀行行長或者主管副行長批準(zhǔn)采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)制作《臨時(shí)凍結(jié)通知書》（見附7），加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)按要求執(zhí)行。
臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)，自金融機(jī)構(gòu)接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書》之時(shí)起計(jì)算。
第二十九條 偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即制作《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》（見附8），并加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)。
第三十條 有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)：
（一）接到中國人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》的；
（二）在按照中國人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的。
第六章 調(diào)查結(jié)束
第三十一條 調(diào)查組查清本實(shí)施細(xì)則第十八條所列內(nèi)容后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制作《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》（見附9）。
第三十二條 制作《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》時(shí)，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)按照下列情形，分別提出調(diào)查處理意見：
（一）經(jīng)調(diào)查確認(rèn)可疑交易活動(dòng)不屬實(shí)或者能夠排除洗錢嫌疑的，結(jié)束調(diào)查；
（二）經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。
第三十三條 《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)。
第三十四條 結(jié)束調(diào)查的，對已經(jīng)封存的文件、資料，中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作《解除封存通知書》（見附10），正式通知金融機(jī)構(gòu)解除封存。
第三十五條 經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)以書面形式向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。
中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)直接報(bào)案的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)中國人民銀行備案。
第三十六 條調(diào)查結(jié)束或者報(bào)案后，中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全部案卷材料立卷歸檔。
第七章 附則
第三十七條 執(zhí)行本實(shí)施細(xì)則所需要的法律文書式樣由中國人民銀行制定。對中國人民銀行沒有制定式樣，反洗錢調(diào)查工作中需要的其他法律文書，中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)可以制定式樣。
第三十八條 本實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十九條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行。《大額和可疑支付交易報(bào)告接收及調(diào)查操作程序》（銀辦發(fā)〔2004〕180號文印發(fā)）同時(shí)廢止。
第四十條 中國人民銀行此前制定的其他規(guī)定（不含規(guī)章）與本實(shí)施細(xì)則相抵觸的，適用本實(shí)施細(xì)則。
附：
1.反洗錢協(xié)助調(diào)查申請表
2.反洗錢調(diào)查審批表
3.反洗錢調(diào)查通知書
4.反洗錢調(diào)查詢問筆錄
5.反洗錢調(diào)查封存清單
6.臨時(shí)凍結(jié)申請表
7.臨時(shí)凍結(jié)通知書
8.解除臨時(shí)凍結(jié)通知書
9.反洗錢調(diào)查報(bào)告表
10.解除封存通知書